Главная › Новости

Лучшие карты с кэшбеком от банков России

Опубликовано: 22.08.2018

Железное письмо №27. Как выбрать лучшую дебетовую карту с кэшбэком. Уникальная методика

Они платят нам за покупки: 11 самых выгодных карт с кэшбеком в 2018 году от российских банков

Какая банковская карточка лучше? - Больший кэшбэк

Современные технологии принесли в нашу жизнь немало интересных вещей, включая и банковские карты, с которых сегодня можно не только спускать деньги, но и получать прибыль!

Какую карту выбрать? - Лучшая карта с кэшбэком #2

Если вы еще не знакомы с термином «кэшбэк», то эта статья для вас!

Содержание статьи:

Что такое кэшбек и карта с кэшбеком? Выгодно ли банку делиться частью денег за покупки? Облагается ли кэшбек налогами? О выборе дебетовой или кредитной карты с кэшбеком 10 самых выгодных карт с кэшбеком в России

Что такое кэшбек и карта с кэшбеком?

Сегодня придумано множество инструментов и способов экономии семейного бюджета, среди которых и платежные карты.

Сама по себе, карта представляет лишь кусок пластика, который вы носите с собой вместо тяжелого кошелька, но появившаяся не так давно услуга «кэшбэк», предполагающая возврат определенной части затраченных денег обратно на счет, превратила карту в действительно полезный платежный инструмент, выгодный сразу трем сторонам – банку, клиенту и промежуточной организации.

Самые эффективные способы накопления денег — как научиться копить деньги правильно?

В чем суть кэшбэка?

Термин «возврат наличных», безусловно, звучит привлекательно для любого владельца карты, который постоянно пользуется ею в различных сферах жизни. Банки частично возвращают затраченные средства обратно на карту, позволяя клиенту снова потратить их в торговых точках — или даже обналичить.

Естественно, банки регулируют размер своей неслыханной щедрости, диапазон которой колеблется в среднем от 1% и до 3% при безналичной оплате —  например, в аптеке или супермаркете, которые участвуют в системе «кэшбэк».

Конечно, организация, в которой тратятся деньги с карты, должна быть партнером банка, в котором получена карта.

Видео: Лучшие карты с кэшбэком 2018! Дебетовые и кредитные кэшбэк карты. Обзор, рейтинг и сравнение

Важно!

Сумма кэшбэка ограничивается банком по его усмотрению. Например:

Максимум 100 рублей с 1-й транзакции. Не более 2-х покупок в сутки на 1 магазин. При определенном остатке средств на карте.

И проч.

Почему банку выгодно поделиться с нами частью денег за совершённые покупки – вся суть кэшбека

Казалось бы, с какой такой стати банки легко расстаются с деньгами? В чем их выгода? Нет ли здесь подводных камней?

На самом деле, причины щедрости банальны:

Банки за счет карт с кэшбэком привлекают к своим продуктам максимум платежеспособных клиентов. Банки получают прибыль ввиду увеличения объемов транзакций: средняя комиссия банковской организации за обслуживание безналичных платежей в торговых точках составляет около 1,5%. Банки продвигают конкретные карты.

Выгодны карты с кэшбэком не только банкам и клиентам, но и торговым точкам, которые за счет притока клиентов с подобными картами увеличивают свои обороты продаж.

Видео: Как выбрать лучшую кэшбэк карту? Максимально подробно!

Облагается ли кэшбек налогами по российским законам?

Согласно российскому законодательству, возврат денег через систему кэшбэк – это доход гражданина, который также должен облагаться 13% налогом (прим. – ст. 41 НК).

Но, согласно ст. 210 того же налогового кодекса, ограничение по налогооблагаемой базе предусмотрено в размере 4000 рублей за месяц . То есть, налог платить не нужно, если кэшбэк не превышает данной суммы.

Стоит оговориться, что вскоре, возможно, будут приняты поправки, соответственно которым данная сумма будет увеличена до 12000 рублей .

8 новых мошенничеств с пластиковыми картами банка – осторожно, мошенники!

Что необходимо учитывать при выборе банковской карты с кэшбеком – дебетовой или кредитной?

При выборе карты с кэшбэком нужно помнить следующее:

Кредитная карта позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка в беспроцентном льготном периоде. Размер кэшбэка у дебетовой карты меньше, чем у кредитки, но у некоторых карт имеется опция прибыли на остаток средств. Выбирая карту, ориентируйтесь не на ее цену, а на стоимость обслуживания, если выгода одинакова для дорогой и классической карты. Изучите перечень категорий, на которые будет распространяться возврат средств. Обратите внимание на условия обслуживания и нюансы: кэшбэк может зависеть не только от остатка на счету, но и от частоты использования карты, и при невыполнении условий ожидаемая выгода таковой и остается. Помните о лимитах начислений и «потолке выплат» кэшбека.

Видео: Какая банковская карточка лучше? — Больший кэшбэк

11 самых выгодных карт с кэшбеком от российских банков в 2018 году

Среди самых популярных и выгодных карт с кэшбэком на текущий год можно выделить следующие…

Карты Альфа Банка

Данная кредитная организация входит в список самых привлекательных относительно начислений кэшбэка. Пакет «Оптимум» — наиболее широкие возможности для держателей дебетовых карт. Карты доставляются по всей стране.

Самые интересные предложения банка:

«Alfa Bank Cashback 10% » . Действует на АЗС, в кафе и фастфудах, в ресторанах. По этой замечательной карте вам начислят 10% на топливо и различные товары, купленные на АЗС, а также 5% на траты в заведениях общепита. На прочие покупки – 1% от суммы. Татнефть к кэшбэку от Альфы добавляет еще и свои бонусы – до 8% для новичков и далее 5%! А если установить еще и приложение «Яндекс.Заправки», то можно добавить еще 10% кэшбэка за счет оплаты через приложение (итого – 20% кэшбэка!). Нюансы: минимальный оборот средств на карте в месяц для получения кэшбэка – от 20000 р. «Альфа Банк — Перекрёсток» . Карта для обслуживания в супермаркетах «Перекресток». Учитывая, что Перекресток входит в состав холдинга «Альфа Групп», данная карта с кэшбэком становится отличным инструментом экономии! Каждые 10 руб., оставленные в супермаркете сети – это 3 балла (кэшбэк = 3%), а каждые 10 руб., оставленные в ином магазине = 1% по дебетовой карте и 2% по кредитной. Кроме того, кэшбэк начисляют даже при оплате штрафов, налогов и ЖКХ. Для категории «Любимые продукты» кэшбэк = 7% на каждые 10 руб. Накопленными баллами можно оплатить покупку.

И еще — 9 выгодных карт

«Альфа Банк — NEXT» . Кэшбэк составляет 5% на обычные заведения общепита и 10% на Бургер Кинг, 5% — на кинотеатры. Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит . Кэшбэк: 7,5% годовых на весь остаток средств. На все покупки и траты (включая налоги и ЖКХ) – 1%. На АЗС, общепит и путешествия – 3%. На онлайн-шоппинг – 10%. Дебетовая карта Сверхкарта+ от РосБанка . Кэшбэк: 7% на все первые 3 месяца. Категории трат меняются, соответственно месяцам. Далее покупки по обычным категориям – 1% без ограничений. Условия: минимум 20000 рублей – траты за месяц. Дебетовая карта Рокет от РокетБанка (прим. – на базе банка Открытие). При оформлении вы получаете сразу 500 баллов в подарок – мгновенно после активации карты. Плюсы: дистанционное управление, бесплатное обслуживание, бесплатная доставка, бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира. Кэшбэк = 1% от суммы (включая оплату налогов, ЖКХ и мобильной связи). Годовой лимит – 300 000 рокетрублей, месячный – 10000. На остаток по карте – 5,5% годовых. Кредитка Platinum от банка Русский стандарт. Кэшбэк = 5% в повышенных категориях и не более 1% по остальным категориям. Разрешенный лимит снятия наличных в месяц без комиссии – 10000 руб. Ставка – 21,9% годовых. Кредитка от Ренессанс Кредит. Плюсы: бесплатное обслуживание и выпуск карты, 55 дней льготного периода + кэшбэк в размере 10% по акционным категориям и 1% по обычным покупкам. Лимит – 1000 бонусов за месяц. Кредитка 120 дней от банка УБРиР . Плюсы: льготный период – 120 дней, кэшбэк = 1% на любые покупки без ограничения лимита, включая оплату налогов, штрафов, пошлин, мобильной связи и проч. Кэшбэк возвращается рублями на счет карты единожды в месяц. Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от банка Промсвязьбанк. Кэшбэк = 2-5%, в зависимости от типа покупок в одной из 16 категорий. Например, за Аптеки – 5%, за Такси – 5%, и т.д. На остаток средств начисляется 5% годовых в баллах, которые раз в месяц возвращаются на счет. Карта Смарт от банка Открытие. Плюсы: комиссия за переводы (безлимитные!) в другие банки отсутствует; кэшбэк = 1,5% по обычным покупкам и 10-11,5% по специальным категориям. Лимит возврата: 5000 рублей в мес. При хранении на карте суммы свыше 30 тысяч рублей обслуживание становится бесплатным.

Где и как хранить деньги в путешествиях и на отдыхе?

Сайт Colady.ru благодарит вас за внимание к статье — надеемся, что она была для вас полезна. Просим поделиться отзывами и советами с нашими читательницами!